So funktionieren die Steuerklassen 2021 tatsächlich

Steuerklassen sind einer der am häufigsten missverstandenen Aspekte von Steuern in Amerika. Nachrichtenberichte über Steuern tragen oft wenig dazu bei, diese Missverständnisse auszuräumen, manchmal schaffen sie es sogar Es scheint, dass die Menschen einen viel größeren Teil ihres Einkommens aus Steuern verdanken werden, als sie tatsächlich tun Tun.

Steuerklassen sind gar nicht so schwer zu verstehen, vor allem, wenn Sie sich eine mehrstufige Wasserfontäne im Kopf vorstellen können. Lass uns eintauchen.

Einkommensteuerklassen 2021

Halterung	Steuerzahler, die Single einreichen	Verheiratete Steuerpflichtige, die gemeinsam Steuererklärungen einreichen	Erläuterung
10%	Bis zu 9.950 $	Bis zu 19.900 $	Ein Einzelsteuerzahler zahlt nur 10 % seines Einkommens bis zu 9.950 US-Dollar.
12%	$9,951–$40,525	$19,901–$81,050	Ein Ehepaar, das gemeinsam einen Antrag stellt, zahlt 12 % Steuer auf das Einkommen zwischen 19.901 und 81.050 US-Dollar, aber 10 % auf die ersten 19.900 US-Dollar.
22%	$40,526–$86,375	$81,051–$172,750	Ein Einzelsteuerzahler zahlt 22 % der Steuern pro verdientem US-Dollar, beginnend bei 40.526 US-Dollar.
24%	$86,376–$164,925	$172,751–$329,850	Ein Paar, das gemeinsam einen Antrag stellt, zahlt 24 % Steuer auf die Dollars, die zwischen 172.751 und 329.850 US-Dollar verdienen.
32%	$164,926–$209,425	$329,851–$418,850	Eine alleinstehende Person zahlt 32 % Steuern auf das Einkommen, das sie über 164.925 US-Dollar und bis zu 209.425 US-Dollar erzielt.
35%	Über 209.425 $	Über 418.850 $	Steuerzahler in dieser Steuerklasse zahlen je nach Steuererklärungsstatus 35 % auf alle Einkünfte, die über 209.425 $ oder 418.850 $ erzielt werden

Quelle: Internal Revenue Service

So ausgedrückt können Steuerklassen leicht missverstanden werden. Das häufigste Missverständnis besteht darin, dass diese angeben, wie viel Sie für Ihr gesamtes Einkommen zahlen. Das heißt, wenn Ihr Gesamteinkommen Sie in eine bestimmte Steuerklasse einordnet nicht der Prozentsatz, den Sie auf Ihr gesamtes Einkommen zahlen. Es geht darum, wie viel Sie für genau diesen Teil Ihres Einkommens bezahlen. Für andere Teile zahlen Sie einen viel niedrigeren Steuersatz.

So funktionieren die Steuerklassen 2021

Der beste Weg, Steuerklassen zu visualisieren, besteht darin, sich einen gestuften Wasserbrunnen vorzustellen. Oben dort, wo das Wasser beginnt, befindet sich eine kleine Tasse. Es füllt den kleinen oberen Becher auf, dann läuft das Wasser in einen größeren Becher über. Dieser füllt sich und läuft in den nächsten Becher über, und so weiter bis zu einem großen Pool am Boden.

Fast genau so funktionieren Steuerklassen.

Stellen Sie sich vor, Sie sind eine Einzelperson und Ihr Einkommen ist wie das Wasser in diesem Brunnen. Sie schütten Ihr gesamtes zu versteuerndes Einkommen in den obersten Becher dieses Brunnens, den 10 %-Becher. Sobald Sie 9.950 $ eingeschüttet haben, läuft der 10-Prozent-Becher über und der Überschuss fließt in den 12-Prozent-Becher. Sobald Sie insgesamt 40.525 $ eingefüllt haben, läuft nun auch dieser 12 %-Becher über, und der Überschuss fließt in den 22 %-Becher. Sobald Sie insgesamt 86.375 $ eingefüllt haben, läuft nun auch dieser 22 %-Becher über, sodass der Überschuss in den 24 %-Becher fließt. So geht es weiter, bis Sie insgesamt 209.425 US-Dollar eingezahlt haben. Ab diesem Zeitpunkt fließt jedes zusätzliche Einkommen, das Sie einzahlen, in den 35-Prozent-Becher.

Am Ende verteilt sich Ihr Einkommen also auf eine Reihe verschiedener Pokale. Es gibt einige im 10 %-Becher, einige im 12 %-Becher und so weiter.

Für den Teil Ihres Geldes, der sich in jeder Tasse befindet, zahlen Sie nur den prozentualen Steuersatz für diese bestimmte Tasse. Wenn Sie 9.950 $ in diesem 10 %-Becher haben, zahlen Sie nur 10 % Steuer auf diesen Teil Ihres Einkommens. Wenn Sie 20.000 US-Dollar im 12-Prozent-Betrag haben, zahlen Sie nur 12 % Einkommenssteuer auf diesen 20.000-Dollar-Teil Ihres Einkommens und so weiter.

Ein Beispiel aus der Praxis, wie Steuerklassen funktionieren

Sie sind eine alleinstehende Person und werden im Jahr 2021 ein Einkommen von 120.000 US-Dollar erzielen. Nehmen wir jedoch an, Sie haben Abzüge in Höhe von 20.000 US-Dollar, sodass Ihr zu versteuerndes Einkommen 100.000 US-Dollar beträgt.

Sie fangen an, Ihr Einkommen ganz oben einzuschütten.

• Erstens kann der 10 %-Becher 9.950 $ Ihres steuerpflichtigen Einkommens enthalten.
• Als nächstes kann der 12 %-Becher den Rest Ihres Einkommens bis zu 40.525 $ enthalten. Das sind 30.575 US-Dollar Ihres Einkommens – 40.525 US-Dollar abzüglich der 9.950 US-Dollar im 10-Prozent-Pokal.
• Dann kann der 22 %-Becher den Rest Ihres Einkommens bis zu 86.375 $ halten. Das sind 45.850 $ Ihres Einkommens – 86.375 $ abzüglich der 9.950 $ im 10 %-Cup und 30.575 $ im 12 %-Cup.
• Schließlich kann der 24-Prozent-Becher den Rest Ihres Einkommens bis zu 164.925 US-Dollar umfassen. Das sind 13.625 US-Dollar Ihres Einkommens – 100.000 US-Dollar abzüglich der 9.950 US-Dollar im 10-Prozent-Pokal, 30.575 US-Dollar im 12-Prozent-Pokal und 45.850 US-Dollar im 22-Prozent-Pokal.

Hier ist also, was Sie tatsächlich bezahlen müssen:

• Sie müssen 10 % von 9.950 $ oder 995 $ bezahlen.
• Sie müssen außerdem 12 % von 30.575 $ oder 3.669 $ bezahlen.
• Sie müssen außerdem 22 % von 45.850 $ oder 10.087 $ bezahlen.
• Sie müssen außerdem 24 % von 13.625 $ oder 3.270 $ bezahlen.

Addieren Sie das und Sie schulden 18.021 $. Sie zahlen einen Gesamtsteuersatz von etwa 15 % auf Ihr Bruttoeinkommen, obwohl Sie sich in der Steuerklasse von 24 % befinden. Das liegt daran, dass Sie für den Großteil Ihres Einkommens deutlich weniger als 24 % zahlen.

Für diese Person beträgt der effektive Steuersatz 15 % und der Grenzsteuersatz 24 %. Der effektive Steuersatz gibt an, wie viel eine Person tatsächlich auf ihr volles steuerpflichtiges Einkommen zahlt, während der Der Grenzsteuersatz gibt an, in welcher Steuerklasse sie sich befinden und wie viel sie für zusätzliche Steuern zahlen müssten Einkommen.

Dieses Muster gilt für fast jedes Einkommen. Die Menschen zahlen tatsächlich einen viel geringeren Prozentsatz ihres Einkommens als die Steuerklasse, in der sie sich befinden.

Was ist bei den Steuerklassen 2021 zu beachten?

Durch Abzüge verringern sich Ihre Schulden

Wenn Sie einige Steuerabzüge haben, bedeutet das, dass Sie von Anfang an weniger Geld in den Brunnen schütten, sodass Sie eigentlich nur weniger Geld in die unterste Schüssel schütten, die Sie erreichen können.

Wenn also im obigen Beispiel unser Alleinverdiener mit einem Einkommen von 100.000 US-Dollar weitere 5.000 US-Dollar an Abzügen vorfindet, bedeutet das, dass er nur 5.000 US-Dollar weniger in der 24-Prozent-Schüssel hat. Sie zahlen 24 % auf nur 8.625 $ ihres Einkommens, also 2.070 $. Durch diesen zusätzlichen Abzug von 5.000 US-Dollar verringert sich ihre Steuerbelastung um 1.200 US-Dollar. Steuerabzüge wirken sich also erheblich auf Ihre Steuerbelastung aus und können Sie manchmal sogar in eine niedrigere Steuerklasse abrutschen.

Abzüge gibt es immer

Das IRS gibt Ihnen immer den Standardabzug, wenn Sie nicht über viele tatsächliche Abzüge verfügen, die Sie überprüfen können. Im Jahr 2021 bedeutet dies, dass eine alleinstehende Person immer mindestens 12.550 US-Dollar als Abzug erhält und ein Ehepaar, das gemeinsam einen Antrag stellt, immer mindestens 25.100 US-Dollar als Abzug erhält.

Selbst wenn Sie also keinen Nachweis über die Abzugsfähigkeit vorlegen können, kann eine Einzelperson ihr zu versteuerndes Einkommen dennoch um 12.550 US-Dollar senken. Wenn Sie Single sind und 20.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, erhalten Sie einen Standardabzug von 12.550 US-Dollar. Das bedeutet, dass Sie nur 7.450 US-Dollar Ihres Einkommens besteuern müssen, die vollständig in diese 10-Prozent-Schüssel fallen. Ihre gesamte Einkommensteuerrechnung beträgt 745 $ – 10 % von 7.450 $. Diese Person erhält mit ziemlicher Sicherheit eine Rückerstattung, wenn sie einen Arbeitgeber hat, der Geld von ihrem Scheck für Steuern abgezogen hat.

Steuergutschriften werden am Ende von Ihrer Steuerrechnung abgezogen

Wenn unsere alleinstehende Person mit 100.000 US-Dollar eine Steuergutschrift von 1.000 US-Dollar hätte, berechnet sie ihre Steuern wie oben beschrieben, aber dann sinkt ihre Rechnung von 18.021 US-Dollar auf 17.021 US-Dollar. Mit anderen Worten: Steuergutschriften sind weit Besser als Steuerabzüge. Sie sind beide gut, aber die Credits sind großartig.

Der einfachste Weg, alle Abzüge und Gutschriften zu finden, auf die Sie Anspruch haben, ist die Verwendung einer Steuersoftware oder die Beauftragung eines vertrauenswürdigen Steuerberaters.

[Dieser Artikel wurde ursprünglich im November 2020 auf The Simple Dollar veröffentlicht. Es wurde im Dezember 2021 aktualisiert.]