Désireux d'améliorer votre cote de crédit sans tarder? Considérez ces sept conseils d'experts.
Un bon crédit est essentiel pour bâtir un avenir financier sain.
Comme les taux d'intérêt continuent d'augmenter, il est plus important que jamais de s'assurer que votre crédit est soit "très bon" soit "exceptionnel". Les avantages d'avoir un tel crédit de niveau supérieur valent le temps et les efforts nécessaires pour le construire. Pour commencer, un bon crédit vous permet d'emprunter de l'argent à un taux d'intérêt plus bas, de bénéficier de meilleures conditions et des offres sur les cartes de crédit et les téléphones portables, et recevez un taux d'intérêt meilleur et plus bas sur une maison hypothèque. De plus, une cote de crédit solide démontre aux prêteurs que vous êtes fiable pour tenir votre promesse de rembourser l'argent qui vous a été prêté.
Mais que se passe-t-il si votre crédit n'est pas en règle ou si vous commencez tout juste à bâtir votre crédit? Tu n'es pas seul. Au premier trimestre de 2022, clos le 31 mars, les soldes des cartes de crédit ont augmenté d'une année sur l'autre pour atteindre 841 milliards de dollars, selon la Federal Reserve Bank de New York. La dette moyenne nationale des cartes de crédit parmi les titulaires de cartes ayant des soldes impayés était de 6 569 $. Ce type de dette peut donner des coups à votre pointage de crédit, mais n'ayez crainte, il y a toujours de l'espoir que vous puissiez établir un meilleur pointage de crédit.
Si vous souffrez d'un pointage de crédit moins qu'optimal, nous pouvons vous montrer comment établir un crédit rapidement afin que vous puissiez obtenir les choses dont vous et votre famille avez besoin.
Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit?
Il existe deux types de cotes de crédit: la cote Experian et la cote FICO. Le score FICO est utilisé plus souvent, mais les deux sont utilisés de manière interchangeable, selon chaque individu.
Le Échelle FICO va de 300 à 850, ce dernier étant réservé uniquement à ceux qui ont le meilleur crédit. À partir de là, cela va de bon à passable à mauvais, selon votre score numérique.
Modèle FICO® Credit Scoring 8
Pauvre |
Équitable |
Bien |
Très bien |
Exceptionnel |
300 - 579 |
580 - 669 |
670 - 739 |
740 - 799 |
800 - 850 |
Comment construire votre crédit rapidement
Désireux d'améliorer votre pointage de crédit? ZDNet propose les étapes suivantes pour vous aider à renforcer vos chiffres sans délai prolongé ni stress supplémentaire.
1. Demandez une copie de votre dossier de crédit.
Vous ne saurez pas ce que vous devez réparer si vous ne savez pas ce qui est cassé. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de solvabilité soit Rapport annuel de crédit.com ou Rapport de solvabilité gratuit d'Experian, qui vous permet de voir votre score FICO mis à jour tous les 30 jours. C'est également un outil inestimable pour vous aider à surveiller votre croissance de mois en mois, afin que vous connaissiez vos options lorsqu'il s'agit de postuler pour un carte de crédit ou prêt.
2. Confirmez votre dossier de crédit.
Un autre avantage de votre dossier de crédit est qu'il peut vous informer d'informations erronées, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Étant donné que votre rapport de solvabilité répertorie les éléments contre vous, vous pouvez confirmer ou réfuter si chaque élément est correct et s'il s'agit d'un retard de paiement ou d'un compte fermé. C'est un moyen rapide de construire votre crédit rapidement et sans trop de problèmes. Il vous suffit de déposer une contestation de rapport de solvabilité auprès des trois agences d'évaluation du crédit - Équifax, Expérian et TransUnion - pour corriger les informations incorrectes et voir votre score grimper au fil du temps.
3. Effectuez des paiements en temps opportun pour améliorer votre score d'utilisation de la dette.
Assurez-vous de payer vos dettes le plus rapidement possible. Effectuer des paiements en temps opportun aide à améliorer rapidement votre pointage de crédit, car cela montre que vous êtes un emprunteur responsable et que vous êtes en mesure de rembourser vos dettes. Votre ratio dette-revenu montre combien de crédit vous avez par rapport à votre dette impayée. Ton score d'utilisation du crédit peut vous aider à déterminer si vous avez de la place pour acheter cette nouvelle voiture ou passer à une meilleure carte de crédit.
4. Devenez un utilisateur autorisé.
Parfois, vous pouvez bénéficier du crédit de quelqu'un d'autre. Si vous avez un membre proche de votre famille ou un ami en qui vous avez confiance, demandez si vous pouvez devenir un Utilisateur autorisé sur le compte. Vous pouvez bénéficier de la limite de crédit plus élevée de cette personne, et être un utilisateur autorisé ajoute un autre compte à votre pointage de crédit et vous aide à atteindre un ratio d'endettement équilibré (idéalement inférieur à 30%).
5. Faites une demande de carte de crédit ou de prêt garanti.
Un prêt garanti est une autre option pour bâtir votre crédit rapidement lorsque vous avez mauvais credit. Ce type de prêt nécessite que vous payiez à l'avance en échange d'une marge de crédit. Après une période d'utilisation responsable, vous pourrez peut-être échanger votre carte de crédit sécurisée pour un carte de crédit non garantie. Un prêt garanti est un autre moyen recommandé pour obtenir un crédit rapidement.
6. Augmentez votre limite de crédit.
Avec le temps, la vie change. Vous pouvez maintenant avoir un double revenu du mariage, ou peut-être avez-vous obtenu une augmentation de salaire et gagnez-vous plus d'argent. Quelle que soit la raison, des changements positifs comme ceux-ci pourraient avoir un impact sur votre limite de crédit. Si vous demandez une augmenter votre limite de crédit, votre pointage de crédit pourrait bénéficier d'un meilleur équilibre de votre taux d'utilisation du crédit.
7. Engagez-vous sur vos cartes.
Ne vous lancez pas dans une frénésie de candidatures et commencez à demander des cartes de crédit à gauche et à droite. L'exécution constante de votre crédit peut compromettre votre pointage de crédit. Au lieu de cela, conservez ceux que vous avez et concentrez-vous sur des paiements responsables et opportuns. Au fil du temps, vous constaterez une amélioration de votre pointage de crédit lorsque vous vous en tenez à un niveau d'utilisation du crédit inférieur à 30 %.
En bout de ligne
Construire votre crédit n'a pas besoin d'être une tâche herculéenne. En fait, votre pointage de crédit n'est pas immuable, mais plutôt un pointage qui évolue avec le temps. Si vous avez maintenant une mauvaise cote de crédit, vous pouvez l'améliorer plus rapidement que vous ne le pensez si vous adoptez une approche proactive et responsable en suivant les étapes ci-dessus. Commencez à gérer votre utilisation des cartes de crédit et à examiner (et mettre à jour) vos rapports de solvabilité pour maintenir votre niveau d'utilisation du crédit en dessous de 30 %.
Lorsqu'on peut vous faire confiance pour rembourser ce que vous devez, vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle vous pouvez accumuler du crédit et améliorer votre pointage de crédit.