हाँ, बीमाकर्ता आपका स्वास्थ्य डेटा चाहते हैं

जबकि स्वास्थ्य और फिटनेस ट्रैकिंग प्लेटफ़ॉर्म लंबे समय से धावकों और क्वांटिफाइड सेल्फर्स के बीच लोकप्रिय रहे हैं, का आगमन एप्पल का हेल्थकिट इसने एक नए समूह को दिलचस्पी जगाने का कारण बना दिया है: बीमाकर्ता।

हेल्थकिट की घोषणा के कुछ महीने बाद, अफवाहें सामने आईं कि एप्पल बीमाकर्ताओं के साथ पहले से ही बातचीत चल रही थी हेल्थकिट द्वारा एकत्र किए गए स्वास्थ्य और फिटनेस डेटा को उन बीमाकर्ताओं के उत्पादों के साथ एकीकृत करने के बारे में। कुछ लोगों ने इस खबर को एक सकारात्मक विकास के रूप में देखा - एक स्वस्थ जीवन शैली अपनाकर अपने बीमा बिल में कटौती करने का मौका; दूसरों के लिए, यह गोपनीयता के लिए एक चिंताजनक ख़तरा था और बीमाकर्ताओं के लिए उन लोगों के लिए पॉलिसी की कीमतें बढ़ाने का मौका था जो फिट नहीं हो सकते थे या नहीं होंगे।

तब से, मुट्ठी भर बीमाकर्ताओं ने Apple के हेल्थकिट और उसके जैसे प्लेटफार्मों को अपने उत्पादों में जोड़ना शुरू कर दिया है। उदाहरण के लिए, यूके स्थित विटैलिटीहेल्थ ग्राहकों को अपने फिटबिट, मिसफिट, पोलर या गार्मिन उपकरणों से डेटा साझा करने की सुविधा देता है, जबकि यूएस-आधारित हुमाना इसके पास अपने स्वयं के विटैलिटी पुरस्कार कार्यक्रम के हिस्से के रूप में नाइके, गार्मिन, फिटबिट और अन्य उत्पादों के साथ एकीकरण के साथ-साथ हेल्थकिट समर्थन भी है।

"यह हमारे लिए सदस्यों के प्रदर्शन के बारे में सत्यापन योग्य डेटा प्राप्त करने और उन्हें पुरस्कार प्रदान करने का एक शानदार तरीका है उन अच्छे व्यवहारों का निर्माण करना और उस प्रकार की स्वस्थ जीवन शैली को बनाए रखना," जो वुड, ह्यूमनवाइटैलिटी के सीईओ, कहा।

हालांकि अपने उत्पादों में स्वास्थ्य ट्रैकिंग कार्यक्रमों के डेटा का उपयोग करने वाले बीमाकर्ताओं की संख्या बहुत कम है, यह लंबे समय तक इस तरह नहीं रहेगा: एक हालिया एक्सेंचर के अध्ययन में पाया गया कि दो-तिहाई बीमाकर्ताओं को उम्मीद है कि अगले दो वर्षों में पहनने योग्य प्रौद्योगिकियों को उनके उद्योग द्वारा व्यापक रूप से अपनाया जाएगा। एक्सेंचर ने यह भी नोट किया कि एक बीमा कंपनी पहले से ही ग्राहकों को फिटनेस ट्रैकर दे रही है और उनमें से सबसे स्वस्थ लोगों के लिए प्रीमियम में कटौती कर रही है।

"जबकि बीमाकर्ताओं ने परंपरागत रूप से अपनी अंडरराइटिंग और मूल्य निर्धारण प्रक्रियाओं को कुछ ग्राहक चर, उभरती प्रौद्योगिकियों जैसे पहनने योग्य और अन्य जुड़े उपकरणों के सीमित दृष्टिकोण पर आधारित किया है एक्सेंचर के वैश्विक बीमा अभ्यास के वरिष्ठ प्रबंध निदेशक जॉन कुसानो ने कहा, "बीमाकर्ताओं को अपने पारंपरिक व्यवसाय मॉडल से बाहर निकलने और अपने ग्राहकों के लिए परिणाम-आधारित सेवाएं प्रदान करने में मदद मिल सकती है।" कहा.

बीमाकर्ताओं के दृष्टिकोण से, इस तरह का मूल्य निर्धारण उनके मौजूदा व्यवसाय मॉडल का एक स्वाभाविक विस्तार है: कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए बीमा लागत में कटौती करना, उन्हें उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए बढ़ाना। स्काईडाइविंग और मोटरबाइक रेसिंग पसंद करने वाले 65 वर्षीय धूम्रपान करने वाले व्यक्ति के लिए जीवन बीमा उतना ही नहीं है जितना कि 25 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाले व्यक्ति के लिए है। लंबी पैदल यात्रा पसंद करते हैं, इसलिए पहनने योग्य उपकरण बीमाकर्ताओं को उन लोगों के लिए सस्ते उत्पाद पेश करने की अनुमति देते हैं जो व्यायाम करते हैं और स्वस्थ भोजन करते हैं, और उन लोगों के लिए अधिक महंगे उत्पाद पेश करते हैं जो व्यायाम करते हैं और स्वस्थ भोजन करते हैं। नहीं।

दूसरे दृष्टिकोण से देखा जाए, तो यह उन लोगों को दंडित करने का एक तरीका है जो निर्धारित जीवनशैली का पालन करने में असमर्थ या अनिच्छुक हो सकते हैं, और तदनुसार उन पर कर लगा सकते हैं। और साथ नियोक्ता श्रमिकों को स्वस्थ जीवन शैली अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं अपने कर्मचारी बीमा बिलों में कटौती करने के लिए, अब आपके बॉस की रुचि इस बात में है कि क्या आप जॉगिंग करने जाते हैं और हरी सब्जियाँ भी खाते हैं।

जैसा कि आप इसे देखते हैं, पहनने योग्य वस्तुओं की बढ़ती लोकप्रियता तेजी से व्यक्तिगत बीमा के युग में पहला कदम होने की संभावना है।

हालाँकि, यह एक लंबी और कठिन राह होगी, इससे पहले कि बीमाकर्ता वास्तव में अनुकूलित प्रीमियम की पेशकश करने के लिए हेल्थकिट, जॉबोन, या किसी अन्य प्रदाता के डेटा का उपयोग कर सकें।

"जिस तरह से अंडरराइटिंग प्लेटफ़ॉर्म इस समय काम करते हैं, वे ग्राहक इंटरैक्शन के लिए निर्धारित नहीं हैं - वे एक बार की बोली उत्पन्न करने के लिए बनाए गए हैं और आपका क्या है विश्लेषक फॉरेस्टर के एक वरिष्ठ विश्लेषक ओलिविया बर्डक ने कहा, "बीमा आपको महंगा पड़ने वाला है, और शायद आपने कोई दावा किया है या नहीं, इसके अनुसार इसे बदल सकते हैं।" ZDNet.

कंपनी के लाभ के लिए डेटा की जांच करने में महत्वपूर्ण प्रगति करने की आवश्यकता के साथ-साथ, बीमाकर्ताओं को यह पता लगाने की आवश्यकता होगी कि अपने ग्राहकों की जानकारी के लिए ऐसा कैसे किया जाए।

"अधिकांश ग्राहक वास्तव में डेटा की परवाह नहीं करते हैं। उनके लिए क्या उपयोगी होगा यदि कोई जाकर विभिन्न डेटा सेटों के बीच संबंध बनाए, कुछ सार्थक निष्कर्ष निकाले, और कुछ वास्तविक समय की जानकारी प्रदान करे... फिलहाल, किसी ने ऐसा नहीं किया है. ऐसा करना कई कारणों से बहुत, बहुत कठिन होगा: डेटा मानक, व्यावसायिक मूल्य प्राप्त करना इसे संभव बनाने के लिए बहुत अधिक प्रयास, कौशल और निवेश की आवश्यकता होगी," बर्डक कहा।

अभी के लिए, बीमाकर्ता स्वास्थ्य और फिटनेस ट्रैकर्स के डेटा का उपयोग अंडरराइटिंग के लिए नहीं कर रहे हैं - या वास्तव में, यहां तक ​​कि सच्चे बीमा उत्पादों के लिए भी - बल्कि बड़े पैमाने पर पुरस्कार कार्यक्रमों के लिए कर रहे हैं। उन लोगों के लिए जो डेटा साझा करते हैं जो कहते हैं कि उन्होंने एक निश्चित संख्या में कदम उठाए हैं या व्यायाम किया है, उदाहरण के लिए, वे अपने स्थानीय सुपरमार्केट में स्वस्थ भोजन पर छूट अर्जित कर सकते हैं। ऐसे पुरस्कारों को अक्सर उन ऐप्स या ऑनलाइन सेवाओं के साथ जोड़ दिया जाता है जो स्वास्थ्य देखभाल और अच्छे खाने की युक्तियाँ प्रदान करते हैं, और उपयोगकर्ताओं को फिटनेस लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करते हैं।

ऐसे कार्यक्रमों के पीछे तर्क बीमाकर्ताओं के लिए अपने ग्राहकों से अधिक जुड़ाव प्राप्त करना है। केवल एक ऐसी कंपनी बनने के बजाय जिस पर ग्राहक कभी-कभार ही कॉल करते हैं - किसी पॉलिसी को नवीनीकृत करने या दावा करने के लिए - उनके स्वास्थ्य डेटा को ट्रैक करने वाले कार्यक्रमों की पेशकश करके, बीमाकर्ता अपने ग्राहकों का अधिक नियमित हिस्सा बन सकते हैं ज़िंदगियाँ।

"ऐतिहासिक रूप से उद्योग में हमारे पास बहुत सारे बीमाकर्ता थे जो कहते थे, 'मैं आपको इस स्वास्थ्य लाभ के लिए $50 देने जा रहा हूं।" मूल्यांकन या यदि आप मूल्यांकन नहीं लेते हैं तो मैं स्वास्थ्य लाभ तक पहुंच प्रदान नहीं करने जा रहा हूं, लेकिन यह एक है एक बार और किया. एक बार जब वह घटना ख़त्म हो जाती है, तो यह व्यवहार में निरंतर परिवर्तन उत्पन्न करने के लिए कुछ नहीं करती... हमारे लिए, यह एक सगाई का नाटक है, क्योंकि इसी तरह से आप आबादी को स्थानांतरित करने जा रहे हैं समग्र रूप से बेहतर स्वास्थ्य की ओर,'' हुमाना में स्वास्थ्य और कल्याण समाधान के उपाध्यक्ष क्रिस्टीन मुलेन ने बताया ZDNet.

और लक्ष्य निर्धारित करके और उपकरणों को अपने बीमा से जोड़कर, बीमाकर्ता उन लोगों को इसका उपयोग जारी रखने का कारण दे सकते हैं जिन्होंने फिटनेस ट्रैकर खरीदा है नवीनता ख़त्म हो जाने के बाद.

"उद्योग के भीतर हमेशा स्थिरता का सवाल होता है, और हम इसे युग्मित करके और आसपास से ढूंढ रहे हैं पुरस्कारों और प्रोत्साहनों के साथ अनुभव, यह वास्तव में उस स्थिरता का समर्थन करने में मदद कर रहा है जिसकी अकेले डिवाइस उद्योग में कमी है।" मुलेन ने कहा.

केवल अंडरराइटिंग के बारे में होने के बजाय, फिटनेस ट्रैकर्स में बीमाकर्ताओं की रुचि आपकी नींद या जॉगिंग की आदतों को ट्रैक करने की क्षमता से परे है।

इसका मतलब यह नहीं है कि फिटनेस ट्रैकर जो डेटा उत्पन्न करते हैं उसका बीमाकर्ताओं के लिए कोई मूल्य नहीं है - यह वह डेटा नहीं है जो आप सोचते हैं। आपकी दिन-प्रतिदिन की नींद और स्वास्थ्य ट्रैकिंग के बजाय, बीमाकर्ता इस साधारण तथ्य में अधिक रुचि ले सकते हैं कि आपके पास एक फिटनेस ट्रैकर है: यदि आपके पास पहले से ही एक फिटबिट है या आप अपना हेल्थकिट डेटा साझा करने में प्रसन्न हैं, संभावना है कि आप पहले से ही उस तरह के व्यक्ति हैं जैसा बीमाकर्ता अपने पर चाहते हैं पुस्तकें।

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