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questa forma.Una carta di credito è un tipo di credito rotativo emesso da una società di carte di credito, un istituto finanziario. Quando effettui un acquisto con la carta, l'istituto finanziario ti presta il denaro per l'acquisto con la accordo che pagherai l'intero importo entro una certa data - o ti addebiteranno interessi sul bilancia.
La carta è una carta fisica, solitamente di plastica o metallo, con un numero di carta di credito univoco e un numero CVV (Card Verification Value) a tre cifre per una maggiore sicurezza.
Quando richiedi una carta di credito, l'istituto finanziario ti chiede diverse informazioni relative alla tua reddito e debiti, quindi esamina il tuo rapporto di credito per determinare l'importo del credito che sono disposti a concedere Voi. Ad esempio, la società potrebbe decidere che il credito massimo disponibile è di $ 10.000. La società può anche avere un limite giornaliero e un limite di transazione.
L'emittente della carta determinerà anche il tasso percentuale annuo (APR), ovvero il tasso addebitato su qualsiasi saldo dovuto dopo la data di scadenza del pagamento, dopo il periodo introduttivo, se offerto. Questi tassi sono generalmente elevati e vanno dal 14,99% a oltre il 21,99%. Questo è il costo del prestito del denaro. A meno che non paghi l'intero saldo prima della fine di ogni ciclo di fatturazione, puoi evitare di pagare eventuali commissioni di interesse.
Ogni volta che effettui un acquisto utilizzando la carta di credito, l'importo dell'acquisto viene detratto dal credito disponibile fino al rimborso. La carta è legata a un ciclo di fatturazione e alla fine di ogni ciclo la società emittente della carta di credito emette un estratto conto dettagliando le transazioni effettuate durante quel ciclo, il saldo totale, il pagamento minimo dovuto e quello dovuto data.
Esistono due somiglianze tra carte di credito e di debito. Innanzitutto sono entrambi legati a un istituto finanziario. In secondo luogo, di solito sono entrambe carte fisiche. Altrimenti, le carte di debito e di credito sono completamente diverse.
Anche: Cos'è una carta di debito?
Le carte di debito sono collegate a un conto bancario attivo, solitamente un conto corrente. Usare una carta di debito è molto simile a firmare un assegno, tranne che la carta di debito verrà immediatamente rifiutata se non ci sono fondi adeguati per l'acquisto.
Ad esempio, se disponi di una carta di debito tradizionale legata a un conto corrente con un saldo di $ 500 e utilizzi la tua carta di debito per effettuare un acquisto di $ 600, la carta verrà rifiutata. Se hai scelto la protezione sullo scoperto dalla tua banca, la transazione potrebbe essere approvata a seconda dell'importo della protezione della banca.
Le carte di debito non ti consentono di contrarre debiti e non influiscono sul tuo punteggio di credito.
L'utilizzo della carta di credito è un ottimo modo per creare credito e ottenere premi se utilizzato in modo responsabile. Costruire o migliorare il tuo credito è importante per molte decisioni finanziarie future, come i prestiti per l'auto, le approvazioni di noleggio, le attività commerciali e persino le tariffe assicurative.
Ma l'utilizzo di una carta di credito non è esente da rischi. La buona notizia è che puoi compensare questi rischi o evitarli del tutto.
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Uno dei maggiori rischi legati all’utilizzo della carta di credito è contrarre troppi debiti. Usare una carta di credito è semplice e poiché non richiede la disponibilità di fondi, a volte si è tentati di acquistare cose per le quali non si hanno i soldi per pagare. Un modo semplice per evitare ciò è prendere l’abitudine di pagare il saldo della carta di credito ogni settimana o anche ogni pochi giorni. Fare un acquisto? Pagalo non appena viene registrato sul conto della carta di credito. Prima di effettuare l'acquisto, chiediti: "Ho i fondi, in questo momento, per ripagarlo?" Effettua l'acquisto solo se la risposta è "sì".
Un altro rischio significativo sono i ritardi nei pagamenti. Se addebiti sulla carta un importo superiore a quello che puoi permetterti di pagare o semplicemente dimentichi di effettuare un pagamento, ciò può accadere un grave impatto negativo sul tuo punteggio di credito e comporta anche ritardi e perdita della tua introduzione APR. La cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio FICO, il che significa che ha un grande impatto sul tuo punteggio complessivo. Elimina questo rischio effettuando pagamenti regolari sulla carta, sia ogni settimana, impostando promemoria per i pagamenti o iscrivendoti ai pagamenti automatici.
Le tariffe annuali sono un'altra cosa da considerare con le carte di credito. A seconda della carta che sottoscrivi, potrebbe essere prevista una quota annuale che verrà pagata automaticamente ogni anno sulla tua carta. Questi sono solitamente associati alle carte premio. Controlla tutti i dettagli di una carta prima di richiederla per evitare commissioni a sorpresa che non sei disposto a pagare.
Inizia scrivendo i tuoi obiettivi per l'utilizzo di una carta di credito. Se stai cercando una carta che ti aiuti a migliorare un punteggio di credito scarso, considera la ricerca carte di credito garantite per iniziare. Se sei interessato a utilizzare una carta di credito per ottenere premi, considera il tipo di premi che stai cercando. Ad esempio, stai cercando rimborsi, viaggi/miglia, punti o una combinazione di premi diversi? O forse stai avviando una nuova impresa e stai cercando le migliori carte di credito con limite elevato.
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Una volta che hai determinato nello specifico quali sono i tuoi obiettivi per l'utilizzo di una carta, inizia a cercare le carte che soddisfano tali obiettivi. Ma nel frattempo, considera anche dettagli come:
- APR
- Commissioni
- Programma di premi
- Vantaggi (sconti per auto a noleggio, sconti per hotel, bonus introduttivi, ecc.)
- Opzione app mobile
- Reputazione aziendale
Ciò dipende dall'utilizzo della carta, dai livelli di debito attuali, da quante altre carte di credito possiedi e altro ancora. Se i tuoi debiti non sono troppo alti e non disponi già di un gran numero di carte e di credito disponibile, a una buona carta di credito che paghi regolarmente per evitare di pagare gli interessi può essere un ottimo modo per migliorare il tuo credito punto.
Le carte di credito offrono un’ottima protezione dalle frodi. Le principali società di carte di credito hanno misure integrate per identificare e avvisare eventuali comportamenti fraudolenti. Ma se qualcosa dovesse sfuggire, la tua responsabilità massima è di $ 50 come stabilito dalla legge federale 12 C.F.R. § 1026.12. A differenza di una carta di debito, il denaro speso proviene dall’emittente della carta, non da te.
Se il tuo credito rientra nella categoria scarsa a causa della mancanza di credito o di una storia creditizia scarsa, le opzioni della tua carta di credito potrebbero essere limitate, ma ci sono ancora opzioni a tua disposizione. Cerca opzioni protette e, a seconda della situazione, potrebbero esserci anche opzioni non protette carte di credito per principianti.