Piccole imprese: cosa devi sapere per accettare le carte con chip

L’anno della migrazione EMV è finalmente alle porte e, per i piccoli commercianti negli Stati Uniti, ciò significa cambiamenti significativi in ​​termini di pagamenti.

Abbreviazione di Europay, MasterCard e Visa, EMV è uno standard di pagamento in cui minuscoli circuiti integrati, o chip di computer, sono incorporati nelle carte di credito per creare un'impressione unica che rende la contraffazione relativamente resistente agli attacchi degli hacker truffatori.

Una delle principali differenze tra il modo in cui vengono utilizzate le carte con chip e quelle con banda magnetica è il modo in cui comunicano con il lettore. Mentre le carte a banda magnetica vengono fatte scorrere attraverso un lettore di carte, le carte EMV vengono inserite in un terminale POS e lasciate in posizione per tutta la durata della transazione, mentre il lettore e il chip incorporato nella carta rispondono e via.

Dal 1° ottobre 2015, tutti i commercianti negli Stati Uniti dovranno aggiornare i propri terminali POS e il software backend per iniziare accettare carte con chip, altrimenti diventeranno responsabili di eventuali frodi al posto delle società di carte di credito loro stessi.

Con un’economia grande come quella degli Stati Uniti, è facile capire come un tale cambiamento negli standard di pagamento e nella responsabilità per le frodi possa causare un po’ di preoccupazione. Soprattutto per gli oltre 23 milioni di PMI del Paese, i cui proprietari hanno maggiori probabilità di essere coinvolti nelle operazioni piuttosto che nell'apprendimento di una nuova lingua dei pagamenti.

Fortunatamente per le piccole imprese, c’è un lato positivo. Ecco alcune cose da tenere a mente con l'avvicinarsi della scadenza per la migrazione EMV.

Pensa in modo morbido, non difficile

La “scadenza” del 1° ottobre 2015 non va pensata come l'orlo di un dirupo, ma piuttosto il lieve pendio di una dolce collina.

In altre parole, una volta scaduta la data di scadenza del 2 ottobre, non ci sarà alcuna chiusura massiccia per l'accettazione dei pagamenti non EMV. Le carte a banda magnetica continueranno a funzionare, sia sui vecchi che sui nuovi terminali POS. Il cambiamento più grande riguarda la responsabilità per frode che, come affermato in precedenza, ricadrà sul commerciante e non sulle società di carte di credito.

"Ottobre 2015 non è una scadenza. In realtà si tratta di uno spostamento di responsabilità", ha affermato Carolyn Balfany, vicepresidente senior della distribuzione dei prodotti per MasterCard. "Ciò significa che, trascorso tale termine, l'entità che dispone della minore sicurezza sarà ritenuta responsabile per la frode di contraffazione."

Ora, per fare un passo indietro, vale la pena notare che la frode per contraffazione è la tipologia di frode più diffusa che affligge il settore dei pagamenti e i piccoli commercianti, anche se non l’unica. Con una carta con chip, le capacità di elaborazione interna vengono utilizzate per convalidare l'autenticità della carta. Quando una carta con chip viene inserita nel terminale, crea un codice o crittogramma ed è unico per ogni transazione. Quel crittogramma digitale protegge dalla contraffazione.

In termini di facilità, le PMI battono i grandi commercianti

È improbabile che le piccole imprese dispongano di un'unità dedicata ai pagamenti e al monitoraggio dell'intero processo di migrazione dell'EMV, ma ciò non significa che il calvario sia più difficile per i piccoli. Soprattutto quando si tratta di costi.

La migrazione degli EMV rappresenta un’impresa enorme per gli emittenti. Poi ci sono i nuovi terminali POS e altre cose come test, approvazione e integrazione del back-office che comportano costi significativi per il commerciante.

Tuttavia, se si considera il processo di migrazione nel suo insieme, quanto più piccola è l’azienda, tanto meno hardware e software devono essere scambiati.

"Chiamiamolo un vantaggio, perché il costo per cambiare terminale include una maggiore integrazione del back office per i grandi commercianti", ha affermato James Wester, direttore della ricerca per IDC Financial Insights. "I commercianti più piccoli che possono semplicemente collegare e utilizzare i nuovi terminali potrebbero essere più preparati per il passaggio quando arriverà."

Le piccole imprese beneficiano inoltre del sostegno aggiuntivo dei principali emittenti. Ad esempio, la scorsa settimana American Express ha lanciato il programma di assistenza EMV per piccoli commercianti, progettato per fornire alle PMI un archivio di informazioni per quando si preparano a effettuare il passaggio all’EMV. Offre inoltre uno sconto di 100 dollari alle PMI con un volume di addebito inferiore a 3 milioni di dollari, dopo aver aggiornato i propri terminali POS e software.

Tieni a mente le richieste dei consumatori

Il problema delle frodi è cresciuto a tal punto negli Stati Uniti che non è più un problema da affrontare solo per le banche e le società di carte di credito. I consumatori sono preoccupati e vogliono una migliore protezione.

Citando i dati di un recente sondaggio, Kimberly Lawrence, vicepresidente senior delle Global Corporate Initiatives di Visa, ha affermato che il 63% dei consumatori desidera una carta con chip il prima possibile.

"La sicurezza è attraente per tutti i consumatori ed essi comprendono i vantaggi dei chip", ha affermato Lawrence durante un recente briefing con i media sullo stato della migrazione EMV. Ha continuato affermando che l'87% dei consumatori è a proprio agio con la transizione e che quando riceveranno le nuove carte con chip, probabilmente si adatteranno molto rapidamente.

E grazie al recente aumento nell’adozione dei pagamenti mobili, i consumatori sono ora più aperti a cambiare le norme sui pagamenti e hanno meno probabilità di essere confusi dall’intero processo.

"Penso che lo capiranno", ha detto Lawrence. "Solo l'adozione che abbiamo visto con Apple Pay fino ad oggi è stata indicativa di ciò che vedremo con i consumatori alla ricerca di modi nuovi e innovativi di pagare."