かなり典型的な発展途上国であるバングラデシュでは、受賞歴のあるモバイル マネー イニシアチブが盛んです。 これは、モバイル金融サービスを検討している銀行にとって優れたモデルです。
Safaricom が提供するケニアのモバイル送金サービスである M-PESA について話すのは誰もが大好きです。 しかし、代わりに DBBL について話すべきだと思います。
M-PESA はモバイル コマースに革命をもたらしました。 それは一夜にして大成功を収めた。 銀行口座を持たない人々に基本的な金融サービスを提供しました。 他の場所で同じ成功を繰り返すには、携帯電話の高い普及率と人口の多さという非常に特殊な市場条件も繰り返す必要があります。 銀行口座がなく、さらに市場で最大のシェアを誇る事業者（Safaricom のピーク時は 80 パーセントだったと記憶しています）、（当初の）財務面では軽いタッチでした。 規制。
さらに、人々はすでにスクラッチ カードのコードをテキスト メッセージで送信し、現金の代わりに通信時間を交換することで非公式に送金を行っていました。 Safaricom の Web サイトにもその方法が記載されていました。 ある意味、ケニアは M-PESA をクラウドソーシングしており、Safaricom は適切なタイミングで適切な場所にありました。 (M-PESA の歴史について詳しくは、 ワイヤレスインテリジェンス そして CGAP.)
これらの条件を変えると、別のソリューション、別のアプローチが必要になります。 単一の事業者が主導する取り組みは、どこでも機能するとは限りません。
地球を回って、ケニアから南アジアの典型的な発展途上国であるバングラデシュに焦点を移してみましょう。 人口は多く (1 億 6,100 万人)、電話もたくさんあります (2012 年のモバイル普及率は 56 パーセント。 2016 年までに 99% になると予測されています）、銀行口座は比較的少数です。 (世界銀行によると、2011 年の時点で、貯蓄に銀行口座を使用した成人は 17% のみ、送金の受け取りに口座を使用したのは 3% のみでした)。 当初のより厳格な銀行規制を除けば、ケニアとまったく異なるわけではありません。
オランダのバングラ銀行限定、または DBBL は、複数の 受賞歴のある 2011年にモバイルバンキングの取り組みが開始されました。 DBBL は、全国の 1 万以上の代理店 (通常は小規模な独立系小売業者) と協力して、口座開設、入出金サービスの提供、送金の受け取りを行っています。 慈善精神を持ったこの銀行は、国連の世界食糧計画にも協力し、モバイル バンキングを通じて受益者に食糧援助を直接届けています。 発売以来、80万人以上の新規顧客が口座を開設した。
このサービスは USSD と SMS の両方で動作するため、顧客は複数の現地携帯電話会社の任意の電話を使用でき、特別な SIM カードは必要ありません。 (M-PESA では、 SIMを交換する必要があります. オペレーターはこれを非常に簡単に行うことができます。 銀行の場合はさらに複雑です。）
世界中の政府が銀行主導のモバイルコマースモデルをますます支持するようになっている中、DBBL の話はさらに多くのことを提供しています。 銀行がより多くの顧客を獲得したいと考えている典型的な市況に加えて、それを価値あるものにする慈善活動の傾向 模倣。