38 % zraniteľných spotrebiteľov využilo osobnú pôžičku: prieskum J.D. Power

J.D. Power minulý týždeň oznámila výsledky svojho prieskumu spotrebiteľských úverov v USA za rok 2022. Prieskum zistil, že 38 % zraniteľných spotrebiteľov – definovaných ako spotrebitelia, ktorí majú problém s vykonaním potrebných platieb, ako sú účty – sa obrátilo na osobné pôžičky, aby zvládli svoj dlh.

Okrem toho 47 % spotrebiteľov uviedlo, že reklama ich ovplyvnila, aby získali osobnú pôžičku, a 61 % uviedlo, že by znova využili svojho veriteľa. Podľa J.D. Power sú tri hlavné dôvody, prečo spotrebitelia využívajú osobnú pôžičku: konsolidácia dlhu, nižšie úrokové sadzby a nižšie mesačné splátky.

Štúdium bola založená na odpovediach od 5 269 zákazníkov s osobnými pôžičkami a bola realizovaná od januára do marca 2022. Zamerala sa na štyri hlavné zložky: proces podávania žiadostí, správu pôžičiek, nakupovanie a podmienky pôžičky. Prvými troma poskytovateľmi úverov z hľadiska spokojnosti zákazníkov boli Marcus od Goldmen Sachs, nasledovaný US Bank a American Express.

Ak má spotrebiteľ problémy s dlhmi z kreditnej karty, osobné pôžičky predstavujú príležitosť na konsolidáciu dlhu a získanie lepších podmienok. Osobné pôžičky majú nižšie úrokové sadzby ako kreditné karty, takže môžu spotrebiteľom pomôcť ušetriť peniaze na úrokových poplatkoch pri splácaní pôžičky.

„Ak má niekto veľa dlhov na kreditnej karte, osobná pôžička má zmysel. Možno to nie je najlepšia cena, ale... ak platíte 30 %, 35 % [ročná percentuálna sadzba] na kreditnú kartu a môžete ju znížiť na 15 %, stále to nie je najlepšie ale je to lepšie,“ povedal Craig Martin, generálny riaditeľ a globálny riaditeľ pre spravodajstvo o bohatstve a úveroch v J.D. Power. ZDNet.

Mnohí veritelia prestali požičiavať na začiatku pandémie. Ale keďže spotrebitelia čelia väčšiemu finančnému stresu a niektoré neznáme, ktorým veritelia čelili na začiatku pandémie, sa vyjasnili, veritelia ponúkajú viac pôžičiek.

„Strach [veriteľov] z toho, čo príde v súvislosti s úverovou expozíciou [na začiatku pandémie] – bolo veľa neznámych. Takže úplne zatvorili svoje pôžičky a myslím si, že veľa negatívnych scenárov sa zjavne nenaplnilo... Teraz prichádza nová skupina neznámych, ale myslím si, že je to lepšie zvládnuteľné prostredie,“ povedal Martin.

J.D. Power zistila, že konkurenčné sadzby, ľahký prístup a väčšie možnosti viedli k nárastu osobných pôžičiek. Ďalším dôvodom rastu osobných pôžičiek je, že mladšie generácie sa menej zaujímajú o kreditné karty.

„Spotrebitelia, najmä mladší spotrebitelia, sa začali vyhýbať niektorým ďalším dlhovým produktom, ktoré existujú, ako sú kreditné karty, ktoré sú často navrhnuté ako dvojsečná zbraň. Môžu byť veľmi užitočné a poskytnúť vám prístup k veciam, ako je úverová linka, ale je s tým spojené veľa negatív. A myslím si, že fixná osobná pôžička môže byť jednoduchšia,“ povedal Martin.

Existuje množstvo faktorov, na ktoré by spotrebitelia mali myslieť, keď zvažujú finančný produkt akéhokoľvek druhu. Napríklad úrokové sadzby. Federálny rezervný systém začiatkom mája odhlasoval zvýšenie federálnych úrokových sadzieb ako spôsob boja proti inflácii. A keďže inflácia je stále výrazne nad 2-percentným cieľom, môže prísť k ďalšiemu zvýšeniu.

S rastúcimi životnými nákladmi sa mnohí pýtajú, či sú osobné pôžičky životaschopnou voľbou, ako si vyžiť. Pokiaľ spotrebitelia používajú finančné produkty zodpovedne, sú podľa Martina stále dobrým nástrojom.

„Keď sa úroková sadzba zvýši, osobné pôžičky budú skutočne atraktívnejšie. Zamyslite sa nad tým, na čo slúži osobná pôžička; podľa našich respondentov je to konsolidácia dlhu a splatenie vecí. Ak teda inflácia stúpa, ľudia sa snažia robiť lepšie finančné rozhodnutia. Ľudia, ktorí sú finančne nároční – to bude produkt, ktorý bude potrebný,“ povedal.

Dôležitým aspektom každého finančného produktu je mať finančnú gramotnosť, aby ste ho čo najlepšie využili. Pre veriteľov a finančné inštitúcie je čoraz dôležitejšie podporovať finančnú gramotnosť svojich klientov. Spoločnosť J.D. Power v iných štúdiách zistila, že keď sa zákazník cíti lepšie podporovaný veriteľom, zažíva väčšiu spokojnosť a vyššiu lojalitu.

tiež: Priame alebo digitálne banky vedú k spokojnosti zákazníkov: štúdia J.D. Power

„Zisťujeme, že mnohé z týchto spoločností sa vo finančnom vzdelávaní vrstvia – [koncepty ako] „ako máte rozpočet, ako zarábate dobré možnosti, ako si zarobiť úver“ – aby mohli znížiť úrokové sadzby, ktoré dostanú v budúcnosti,“ Martin povedal.

„Myslím si to ako organizácie, ktoré sa odkláňajú od orientácie na produkt k orientácii na spotrebiteľa. Nejde len o to, ako [produkt] spĺňa potreby zákazníka, ale ako ho oslovuje kritické sú dlhodobé systémové problémy, ktorým môže zákazník pomôcť dostať sa do lepšej pozície no."

Ďalším kľúčovým zistením štúdie je, akú úlohu zohráva reklama pri rozhodovaní spotrebiteľa požiadať o úver. Podľa prieskumu 47 % spotrebiteľov uviedlo, že reklama ich prinútila zvážiť prihlášku.

Ak to, čo spotrebiteľ očakáva pri žiadosti o úver, je v súlade s informáciami dostali okolo finančného produktu, pravdepodobne zažijú vyššie úrovne spokojnosť. Podľa J.D. Power hlavná časť spokojnosti zákazníkov spočíva v riadení očakávania spotrebiteľov, komunikácia zo strany firmy a jednoduchosť a rýchlosť aplikácie proces.

„Veľa z toho, čo je dôležité pre dobrý zážitok, nastane potom, čo upútate ich pozornosť,“ povedal Martin. "Ide o nájdenie správnej rovnováhy medzi tým, čo si zákazníci myslia, že dostanú, a tým, čo skutočne dostanú."

Keď už firma získa pozornosť spotrebiteľa, je dôležité, aby dodržala svoj sľub. Je to jednoduchý proces schvaľovania? Oznámila firma dobre podmienky pôžičky? Po schválení spotrebiteľa je pre neho ľahké získať pomoc, ak sa dostane do problémov alebo otázok?

„Veľa z toho je komunikácia. Keď hovoríme o skúsenostiach zákazníkov, očakávania zodpovedajú skúsenostiam. Takže ak očakávam veľa a dostanem veľmi málo, som naozaj nešťastný a naopak,“ povedal Martin.