5 najlepších kreditných kariet roku 2022: Najlepšie porovnávané karty

Odporúčania ZDNET sú založené na mnohých hodinách testovania, výskumu a porovnávania. Údaje zhromažďujeme z najlepších dostupných zdrojov vrátane zoznamov predajcov a predajcov, ako aj iných relevantných a nezávislých stránok s recenziami. A skúmame recenzie zákazníkov, aby sme zistili, čo je dôležité pre skutočných ľudí, ktorí už vlastnia a používajú produkty a služby, ktoré hodnotíme.

Keď sa prekliknete z našej stránky k predajcovi a kúpite si produkt alebo službu, môžeme získať provízie pridružených spoločností. Pomáha to podporovať našu prácu, ale nemá to vplyv na to, čo pokrývame alebo ako, a nemá to vplyv na cenu, ktorú platíte. ZDNET ani autor nie sú za tieto nezávislé recenzie odmenení. V skutočnosti dodržiavame prísne pokyny, ktoré zaisťujú, že náš redakčný obsah nebude nikdy ovplyvnený inzerentmi.

Píše redakcia ZDNETu v mene vás, nášho čitateľa. Naším cieľom je poskytovať čo najpresnejšie informácie a čo najinformovanejšie rady aby sme vám pomohli robiť inteligentnejšie rozhodnutia o nákupe technického vybavenia a širokej škály produktov a služby. Naši redaktori dôkladne preveria a overia fakty každý článok, aby zaistili, že náš obsah spĺňa najvyššie štandardy. Ak sme urobili chybu alebo zverejnili zavádzajúce informácie, článok opravíme alebo spresníme. Ak v našom obsahu uvidíte nepresnosti, nahláste chybu prostredníctvom

Táto stránka je súčasťou affiliate predajnej siete a dostáva kompenzáciu za posielanie návštevnosti na partnerské stránky, ako napr CreditCards.com Táto kompenzácia môže mať vplyv na to, ako a kde sa odkazy zobrazujú. Táto stránka neobsahuje všetky finančné spoločnosti ani všetky dostupné finančné ponuky.

zvýraznenia karty

Ďalšie detaily

Blue Cash Preferred je skutočne jednou z najlepších kreditných kariet pre každodenné výdavky. Zahŕňa plyn, potraviny, streaming a tranzit. A hoci má ročný poplatok 95 USD (úvodný ročný poplatok 0 USD za prvý rok), jeho miera vrátenia peňazí za potraviny je taká vysoká, že väčšina spotrebiteľov (vrátane mňa) si tento poplatok sotva všimne.

Miňte len 1 600 dolárov na potraviny ročne, aby ste zarobili 96 dolárov, čo je dosť na pokrytie jeho priebežného ročného poplatku. Majitelia kariet však zarobia oveľa viac po započítaní odmien za plyn a streamovanie karty.

Aj keď je karta obmedzená na zarábanie 6 % cash back v amerických supermarketoch (okrem Walmartu, Target a Costco) jednoduchým riešením je nákup darčekových kariet pre iných predajcov v obchode s potravinami obchod. Týmto spôsobom môžete získať vysokú mieru vrátenia peňazí vo výške 6 % s viac než len obchodmi s potravinami.

S rastúcimi nákladmi na tovar každodennej potreby mať kreditnú kartu, ktorá zarába vysokú sadzbu za plyn aj potraviny, ako aj niečo, čo môže spotrebiteľom pomôcť trochu sa uvoľniť (napr. streamovacie služby), dlhá cesta.

Ste zvedaví, ako si poradí s konkurenciou? Pozrite si naše možnosti pre 5 najlepších kreditných kariet v obchode s potravinami.

Pros

• 6 % cash back v amerických supermarketoch a za vybrané streamovacie služby v USA
• 3% cash back na čerpacích staniciach v USA
• 0 % úvodná ponuka APR na nové nákupy a prevody zostatku na 12 mesiacov (potom 18,99 % až 29,99 % variabilné)

Zápory

• Priebežný ročný poplatok
• Ročný limit 6 000 USD na nákup potravín
• Minimálne vyplatenie 25 USD

zvýraznenia karty

Keďže ceny plynu v celej krajine rastú, návratnosť výdavkov na plyn je dôležitejšia ako kedykoľvek predtým. Hoci má ročný poplatok 95 USD, na prvý rok sa od neho upúšťa.

Každý bod má hodnotu 1 cent a možno ho vymeniť za kredity, čo znamená, že karta v podstate zarobí 4 % cash back na čerpacích staniciach. Ak teda miniete 2 500 dolárov ročne na plyn, získate späť 100 dolárov, ktoré pokrývajú poplatok.

Aj keď sa to môže zdať strmé, s rekordnými cenami plynu by nebolo prekvapujúce vidieť ešte vyššie úrovne ročných výdavkov. Napríklad, podľa Yardeni ResearchAmerická domácnosť by mohla v roku 2022 minúť viac ako 5 000 dolárov na plyn. Minúť 5 000 USD za plyn kartou americkej banky by sa rovnalo 200 USD späť.

Okrem silných odmien za plyn, karta zarába dobrú cenu za hotely a požičovne áut, potraviny, stravovanie a streamovanie, takže je to viac než len poník na jeden trik. Vydáva sa aj ako vízový podpis, čo znamená, že je vybavený pekným výberom užitočných výhod, ako aj ročným kreditom na streamovanie vo výške 30 $, ktorý pokryje niektoré z vašich potrieb pri preháňaní sa.

Pros

• 4x body za dolár za plyn
• Prvý rok bol odpustený ročný poplatok
• 30 $ ročný kredit na streamovanie
• Výhody podpisu víz
• Kredit poplatku za prihlášku Global Entry/TSA PreCheck

Zápory

• Ročný poplatok
• Minimálne vyplatenie 25 USD

Pri zvažovaní najlepších cestovných kariet je ťažké nemyslieť na The Platinum Card od American Express. Len málo kreditných kariet môže konkurovať jej takmer bezkonkurenčnej ponuke výhod. Zvážiť by ho však mal len náruživý cestovateľ, keďže má ročný poplatok 695 dolárov.

To znamená, že je tiež vybavený ohromujúcim počtom ročných kreditov, ktoré efektívne znižujú ročný poplatok na oveľa lepšie zvládnuteľné číslo. To je ďalší dôvod, prečo by to nemal brať do úvahy bežný cestovateľ; skutočnú hodnotu z karty získate len vtedy, ak budete môcť využívať všetko, čo ponúka.

Aj keď má karta dobré cestovné odmeny, skutočným lákadlom sú jej výhody. Okrem širokej škály cestovných ochrán vrátane *cestovného úrazového poistenia, *poistenia na prenájom auta, *poistenia batožiny a *meškania cesty poistenie, Platinová karta má niekoľko ročných kreditov, vrátane hotelového kreditu až do 200 USD, kreditu na poplatky leteckej spoločnosti až do výšky 200 USD, až do výšky 189 USD JASNÝ® Plus kredit, kredit na digitálnu zábavu až do výšky 240 USD, kredit 155 USD Walmart+ a kredit na poplatok za aplikáciu Global Entry/TSA PreCheck, aby sme vymenovali aspoň niektoré.

Ak môžete tieto kredity využívať každý rok, pokryje to viac ako ročný poplatok. K dispozícii sú tiež bezplatné statusy Elite, ktoré ponúka s Hilton a Marriott Bonvoy, plus prístup do najväčšej zbierky letiskových salónikov prostredníctvom členstva v Global Lounge Collection. Stačí povedať, že pre tých, ktorí často cestujú, je tu veľa hodnoty.

Pros

• Početné ročné kredity
• Silné cestovné ochrany
• Dobré odmeny

Zápory

• Vysoký ročný poplatok (695 USD)
• Len pre častého cestovateľa

*Spôsobilosť a úroveň výhod sa líši podľa karty. Platia zmluvné podmienky a obmedzenia. Ďalšie podrobnosti nájdete na stránke americanexpress.com/benefitsguide. Upísané Amex Assurance Company.

zvýraznenia karty

Vďaka vysokému uvítaciemu bonusu, flexibilným možnostiam vyplatenia a lukratívnemu programu odmeňovania je ľahké pochopiť, prečo je to dobrá voľba pre vernostnú kartu. Aj keď je to zamerané na cestovanie, držitelia kariet nepochybne zaznamenajú dobrú návratnosť svojich výdavkov po tom, čo naplno využijú to, čo ponúka.

Jeho hlavnými funkciami sú rýchlosť prenosu 1:1 k cestovným partnerom Chase a 25% bonus za vyplatenie pri preplácaní odmien za cestovanie cez Chase Ultimate Rewards. Každý bod má zvyčajne hodnotu 1 cent, ale ak si ho uplatníte prostredníctvom Chase Ultimate Rewards, zvýši sa to až na 1,25 centu. Ak však svoje body prevediete jednému z cestovných partnerov Chase, môžete nájsť ešte vyššiu hodnotu za bod.

Ak nájdete správnu dohodu o prevode, body Chase Ultimate Rewards môžu mať hodnotu 1,5 centa alebo viac. So svojimi 5-násobnými bodmi za cestovanie rezervované cez Chase Ultimate Rewards, 3-násobnými bodmi za stolovanie a streamovanie a 2-násobnými bodmi pre všetkých iné cestovanie, to by znamenalo, že karta zarobí ekvivalent 7,5 %, 4,5 % a 3 % cash back pre tieto kategórie. Medzi cestovných partnerov Chase patria okrem iných JetBlue, United, Southwest, World of Hyatt a Marriott Bonvoy.

Chcete vidieť, ako je na tom v porovnaní s konkurenciou? Pozrite sa na naše 6 kreditných kariet s najlepšími odmenami.

Pros

• Prenosová rýchlosť 1:1
• 25% bonus za vykúpenie prostredníctvom Chase Ultimate Rewards
• 5-násobok bodov za cestu zarezervovanú cez Chase Ultimate Rewards
• 3x body za stolovanie a streamovanie
• 2x body za všetky ostatné cesty

Zápory

• Ročný poplatok
• Vyžaduje si to prácu navyše, aby ste z karty vyťažili maximum

zvýraznenia karty

Ak ste vlastníkom malého podniku, ktorý hľadá spôsob, ako získať návratnosť niekoľkých výdavkov súvisiacich s podnikaním, zvážte túto kartu. Získava 5 % cash back za obľúbené obchodné kategórie vrátane kancelárskych potrieb, internetu a káblových a telefónnych služieb. Má tiež lukratívny uvítací bonus a ponúka odmeny za benzín a stravovanie.

Je to dobrá voľba pre firmy, ktoré míňajú v rôznych kategóriách. Je to jednoduché a obohacujúce a dokonca prichádza s úvodnou ponukou 0 % APR na nové nákupy (potom 18,24 % až 24,24 % variabilné). Okrem toho obsahuje bezplatné zamestnanecké karty a pekný výber cestovných a nákupných ochrán.

Hľadáte ďalšie možnosti? Pozrite si naše 6 najlepších kreditných kariet pre majiteľov firiem.

Pros

• Jednoduché a obohacujúce
• Lukratívny uvítací bonus
• 5% cash back na obchodné výdavky
• 2% cash back za plyn a stravovanie
• Bez ročného poplatku

Zápory

• Ročný limit 25 000 USD na odmeny vo výške 5 %.
• Poplatok za zahraničnú transakciu

Zatiaľ čo všetky tu zhromaždené karty sú skvelé možnosti, najlepšou celkovou kreditnou kartou pre spotrebiteľov je Blue Cash Preferred od American Express. Je to neuveriteľne obohacujúce a pokrýva základné nákupy, ako je benzín a potraviny. Zahŕňa ročný poplatok, ale vďaka vysokej miere vrátenia peňazí si to takmer nevšimnete. Nemusí to mať najpôsobivejšiu zbierku výhod, ale miera vrátenia peňazí za potrebné nákupy je príliš dobrá na to, aby sme ju prehliadli.

Vzhľadom na to, že náklady na plyn a potraviny rastú, je veľmi cenné mať kartu, ktorá vám môže vrátiť nejaké peniaze do vrecka na nákupy, ktoré musíte urobiť bez ohľadu na cenu. A s trochou práce navyše môžete získať 5 % cash back u svojich obľúbených predajcov jednoducho zakúpením darčekových kariet v miestnom obchode s potravinami.

Jeho výhody, aj keď nie sú také pôsobivé ako Platinová karta, budú stále užitočné pre držiteľov kariet. Vaše nové nákupy budú chránené proti poškodeniu a krádeži po dobu 90 dní, svoje VantageScore 3.0 môžete sledovať kreditné skóre a navyše využite výhody bezplatnej dvojdňovej dopravy u kvalifikovaných obchodníkov vďaka kartovému ShopRunner členstvo.

Ak sa však stále nepredáte, na druhom mieste by bol Chase Sapphire Preferred. Ide o lukratívnu kartu s množstvom ponúk, ale získanie čo najlepšej hodnoty si vyžaduje trochu práce a je primárne zameraná na cestovanie, čo ju robí menej dostupnou pre priemerného spotrebiteľa.

Bez ohľadu na to, ktorú kartu si vyberiete, nájdete značnú hodnotu a užitočnosť. Pozrite sa na všetky najlepšie kreditné karty vedľa seba a vyberte si tú, ktorá by najlepšie vyhovovala vašim potrebám.

Každá z týchto kreditných kariet má čo ponúknuť a použitie jednej alebo viacerých pre jej konkrétne výhody by mohlo maximalizovať návratnosť vašich výdavkov. Napríklad, použite Blue Cash Preferred pre všetky svoje nákupy potravín a Chase Sapphire Preferred ako vašu kartu odmien. US Bank Altitude Connect by bol lepší pre plyn a Ink Business Cash je skvelá voľba pre majiteľov firiem.

Vybrali sme tieto kreditné karty, pretože ponúkajú najlepšie odmeny a výhody vo svojej triede pre príslušné kategórie. Kreditné karty pre každú kategóriu sa porovnávali na základe ich odmien, výhod, všestrannosti vyplatenia, sadzieb, poplatkov a úvodných ponúk APR.

Tie, ktoré sa dostali na vrchol, tak urobili, pretože sú všeobecne uznávané ako silné kreditné karty, ktoré by boli vítaným doplnkom peňaženky každého spotrebiteľa. Vyberte si kartu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim zvyklostiam pri míňaní, a používajte ju zodpovedne.

Jednoduchá odpoveď je áno. však počet kreditných kariet, o ktoré by spotrebitelia mali požiadať, sa líši. Vo všeobecnosti je dobré obmedziť sa na odmenovú kartu za základné nákupy, ako je benzín a potraviny, cestovnú kartu podľa toho, ako často ocitnete sa na ceste a vernostná karta (napríklad karta s paušálnou sumou cash back), ktorá získava odmeny za nákupy, na ktoré sa nevzťahujú ostatné odmeny kartu. Čokoľvek, čo presahuje tri kreditné karty, by ste mali zvážiť s väčšou opatrnosťou.

Niektoré karty tu môžete použiť spolu. Blue Cash Preferred je skvelý pre potraviny a v kombinácii s US Bank Altitude Connect by ste mali benzín aj potraviny pokryté silnými odmenami. Potom by ste si mohli vybrať buď Sapphire Preferred ako všeobecnú cestovnú kartu, alebo Platinovú kartu, ak cestujete dostatočne na to, aby ste odôvodnili náklady.

Pri všetkých finančných produktoch je dôležité používať nástroje zodpovedne a poznať podmienky a poplatky. Plaťte svoj účet včas, vyhnite sa míňaniu peňazí, ktoré nemáte, a nemeňte svoje zvyky pri míňaní, aby sa zmestili na kartu. Chcete, aby kreditná karta fungovala pre vás, nie naopak.

Technicky vzaté, áno. Nie je to však dobrý nápad, a to tak z hľadiska kreditu, ako aj z hľadiska užitočnosti kariet. Niektoré z kreditných kariet sa prekrývajú v odmenách a funkciách, ako napríklad Chase Sapphire Preferred a The Platinum Card, a nesú relatívne vysoké ročné poplatky.