Tukaj je ena presenetljiva lekcija, ki sem se je naučil kot žrtev goljufanja z debetno kartico

To se je moralo na koncu zgoditi. Postal sem zadnji na dolgem seznamu ljudi, ki so jim vdrli v bančni račun in ukradli denar.

Tako kot vsako drugo tipično jutro. Sedel sem s skodelico čaja v eni roki, mačko v naročju in strmel v zastrašujočo možnost brskanja po elektronski pošti. Zaradi radovednosti sem se odločil preveriti svoje spletno bančništvo, da vidim, ali je pristal depozit, ki sem ga pričakoval.

Takrat se je začela zabava.

Ne samo, da še vedno manjka depozit, ampak črno na belem je bil dokaz, da je moja debetna kartica uporaba brez moje vednosti ali soglasja – kot tudi razlog, zakaj banka tega ni opazila in povedala jaz.

Delo na čakanju, pretresljiva panika, obilno preklinjanje in zapuščena skodelica čaja kasneje sem zgrabila telefon. V trenutku, ko sem operaterju omenil "goljufijo", so me odpeljali v ekipo, kjer mi zaradi majhne milosti niso bili izpostavljeni prasketajoče, grozljive skladbe klasične glasbe, ki naj bi vas pomirile, a vas dejansko razjezile -- in namesto tega sem bil na čakanju le sekund.

Preden grem dlje kot navedem svoje bančne podatke in odgovore na varnostna vprašanja, svetovalec zalajal enake standardne pravne nasvete, ki sem jih sam ironično izdajal v vodnikih, kako ostati varen na spletu. (Samo v primeru, da ste pozabili, nasvet je precej standarden: ne kupujte na sumljivih spletnih mestih, računalnike zaščitite pred zlonamerna programska oprema, ne bi smeli biti dovolj neumni, da bi objavljali slike svojih kreditnih kartic na spletu, in seveda lažna e-pošta je vedno slaba, slaba stvar.)

Ko je ta del kontrolnega seznama končan, se je operater iz stroja spremenil v sočutno človeško uho.

Toda eno vprašanje je ostalo neodgovorjeno. Zakaj me je do te stopnje pripeljalo naključje in ne opozorilo o goljufiji?

Danes obstaja nešteto načinov, kako lahko nekdo vzame vaš težko prisluženi denar ali poškoduje vaš kredit. Uporaba zlonamerne programske opreme in zapisovalcev tipk, namenjenih kraji vaših poverilnic, skimmerjev, ki odščipnejo podatke na vaši kartici pri sicer zaupanja vrednem sistem trgovca na prodajnem mestu (PoS) ali staromoden, a še vedno omembe vreden kloner kartic bankomatov je le nekaj orodij, ki se trenutno uporabljajo pri goljufijah danes.

Poslušal sem primere svojih najbližjih, prijateljev in sodelavcev, ki so šli skozi to nočno moro. Nekateri poznajo storilce kot maščevalne bivše žene in može, prevarantske prijatelje z lepljivimi prsti in odvisnosti od spletnega nakupovanja, nekateri pa preprosto ne vedo, kako se je to zgodilo oziroma kdo si je pri tem pomagal njihovo gotovino.

Lahko pokažem s prstom, kako v mojem primeru, čeprav trenutno ni preveč stabilno. Imam nekaj "zvez", ki bi z veseljem uživale, če bi mi povzročale takšne težave, vendar ne verjamem, da ima nihče od njih dovolj spretnosti ali znanja za to - in zato, ko so podatki o moji bančni kartici nenadoma uporabljali brez mojega soglasja in denar je začel odtekati iz varnih meja mojega bančnega računa, zato sem moral zanj okriviti bankomat bencinske črpalke, ki sem ga uporabljal nekaj tednov nazaj.

Vendar, v resnici, ne vem.

O drugih možnostih, ki so lahko tudi veljavne, ni vredno razmišljati; vsaj dokler ne dobim dokazov, ki kažejo onkraj ukradene gotovine in na možnost veliko bolj škodljive možnosti: kraja identitete.

Vedno sem imel vtis, da je vse v rokah. Naročen sem na storitev za spremljanje kreditne sposobnosti, ki namesto mene spremlja mojo kreditno oceno in me opozori, če se karkoli spremeni – kar je ena izmed prvi znaki, da imate nekoga, ki tako zelo občuduje vašo identiteto, da se jo je odločil nositi za namene kreditne kartice in posojila aplikacije.

Poleg tega ima moja banka Lloyds skupino za goljufije, ki nadzoruje račune za kakršno koli dvoumno poslovanje, ki bi lahko nakazovalo na goljufijo (kot sem izvedel nekega temnega jutra ob 2. uri zjutraj, ko sem plačeval bivanje v hotelu v New Yorku).

Sem sredi prenove svoje nepremičnine, zato je več transakcij kot običajno -- in veliko za majhne, ​​neumne stvari, kot so gobe za umivalnik in lepilo za tapete. Med temi transakcijami je bila skrita ena, označena kot iz telekomunikacijske storitve, s katero nimam nobene povezave.

Vendar je bil znesek tako majhen, da sem preprosto pomislil: "To sem jaz neumen. Ime je verjetno od kakšnega drugega podjetja in pravkar sem pozabil, kaj sem kupil."

Ta znak sem ignoriral, a hudič je v podrobnostih.

To "pooblaščeno" plačilo je postalo eno od mnogih, ki so nenadoma preplavila moj račun. Nekaj ​​funtov tukaj, dvajset funtov tam -- vse to so dovolj majhne količine, ki jih vsi ne bi opazili takoj, a skupaj lahko povzročijo popoln kaos.

Operaterju, ki je pogledal v moj račun, se je zdelo nenavadno, tako kot meni, da so transakcije, ki so že bile bil pooblaščen, vsi so prišli od telekomunikacijskih operaterjev, s katerimi nimam nič, vključno z EE in tri.

Ob nadaljnjem pregledu računa se je zdelo, da to niso edine čudne stvari, ki se dogajajo. V samo nekaj dneh je bilo na računu opravljeno veliko število "testnih transakcij".

Ti "preizkusi" niso prikazani na vašem izpisku, temveč jih uporabljajo podjetja, da preverijo, ali je denar na vašem računu, preden opravijo transakcije z višjimi zneski.

Ponavadi jih ne vidimo ali vemo, da so tam, banke pa jih.

Po navedbah operaterja jih je bilo zabeleženih več kot 40 – kar je samo po sebi nenavadno – in nakazuje, da razen če je bila kartica zdaj zamrznjen in uničen, bi moj račun prav lahko zadel nov val zahtevkov za denar, ki bi osramotili račun popolnoma.

Z drugimi besedami, to je bila goljufija pred nevihto.

Lloyds in mnoge druge banke se za odkrivanje goljufij zanašajo na avtomatizirane sisteme. Čeprav se banka ni hotela spuščati v kakršne koli podrobnosti v zvezi z mojim primerom ali odkrivanjem goljufij kot celote, je banka rekla, da "jema goljufije preprečevanje resno" in "veliko vlaga v sisteme za odkrivanje, da zagotovi vzpostavljene robustne kontrole za zaščito naših stranke."

Zakaj torej ta goljufija ni bila ustavljena?

Čeprav imam le malo dokazov, se mi zdi, da je bil proces enostavno prezgodaj, da bi lahko zaznale karkoli drugega kot lastne oči stranke. Zdi se, da so predhodni zneski od 10 do 20 £ polnitve, ki jih lahko uporabijo klonirane kartice -- in so tudi znotraj plačilnega limita brezstičnih plačilnih sistemov, ki ne zahtevajo številke PIN uporaba.

Govoril sem z enim od telekomunikacijskih podjetij, Three, ki so po medsebojni razpravi prišli do splošnega soglasja, da je nekdo v Glasgowu trenutno uživam v telefonu, dopolnjenem zahvaljujoč moji plači, in verjetno je šlo za brezstično plačilo prek izdelane kartice ali interneta transakcija.

Vsekakor popoln preizkus, da ugotovimo, ali lahko račun brez težav podpira večja goljufiva plačila.

To je bila lekcija. Majhne transakcije lahko napovedujejo večje težave. Razlog, zakaj banka ni ujela pred mano, je ta, da goljufija ni dosegla stopnje, ki bi sprožila algoritme in detektorje.

Ko gre za testna plačila, ne morem reči, zakaj težave niso bile odpravljene. Morda ni bilo zalednega sistema za spremljanje teh posebnih procesov ali pa je obseg mojih nedavnih transakcij zaradi hiše Lloyds odvrnil od vonja.

V mojem primeru ni samo neznana količina transakcij, ki so bile brez dvoma tik pred udarcem moj račun -- vendar bodo tisti, ki so že dosegli stopnjo "na čakanju", morali počistiti, preden bom lahko jaz povrnjen. Torej, kljub zgodnjemu ujetju, je preklicana kartica in denar, ki šviga in odhaja, še vedno povzročal številne težave.

Zahvaljujoč tej izkušnji sem se nekaj naučil. Če je na vašem računu vsaj ena majhna, čudna transakcija, pokličite svojo banko. Zavoljo telefonskega klica, ne glede na to, ali mislite, da ste neumni ali pozabljivi, lahko preprečite goljufije v prazne račune, zamujena hipotekarna plačila in zavrnjene direktne obremenitve, ki vam lahko povzročijo več stresa in tesnobe navzdol linija.

Ne moremo več prezreti niti najmanjšega znaka, da je nekaj narobe, kot sem se naučil - toda hiter pregled je vse, kar je potrebno, da preprečimo, da bi stvari postale veliko, veliko hujše.