Avstralska centralna banka meni, da bi informacije v dokumentu ali URL-ju lahko pomagale pri finančnih institucij z njihovo zavezanostjo državi proti pranju denarja in financiranju terorizma režim.
Stranke avstralskega bančništva bodo morda lahko kmalu priložile PDF ali hiperpovezavo k plačilu, pri čemer avstralska centralna banka (RBA) opozarja, da poteka delo za takšno funkcijo.
»Avstralska bančna industrija je v procesu razvoja storitve, ki bo omogočala velikim plačnikom, kot je npr podjetij ali vladnih subjektov za pošiljanje elektronskega plačila, ki vključuje varno hiperpovezavo do dokumenta PDF," je reklo.
»Zagotavljanje te funkcionalnosti je del naraščajočega svetovnega trenda za izboljšanje učinkovitosti in znižanje stroškov plačilnih storitev z izboljšanjem količine in kakovosti podatkov, ki jih je mogoče prenesti skupaj s plačilom."
Pripombe so bile podane v a predložitev [PDF] je RBA predstavila senatnemu odboru, ki je preverjal ustreznost in učinkovitost avstralskega režima za boj proti pranju denarja in financiranju terorizma (AML/CTF).
Med razpravo o možnosti uvrstitve nekaterih zaupanja vrednih subjektov plačnikov na seznam dovoljenih je izpostavil funkcijo plačila.
"Nekatere od teh pobud, kot je sprejetje standarda ISO 20022 za formate plačilnih sporočil, predvidevajo strukturirani podatki o nakazilih, ki sistemom olajšajo in pospešijo preverjanje skladnosti s finančnimi zločini,« RBA rekel.
Ob razlagi delovanja te funkcije je RBA dejal, da lahko plačniki v organizaciji, ki se prijavijo na storitev "plačilo z dokumentom", pri pošiljanju plačila po želji vključijo povezavo do dokumenta. Prejemnik plačila bi videl plačilo v svojem spletnem bančnem kanalu in bi lahko kliknil to povezavo, ki RBA je trdil, da bo zagotovil varen, overjen dostop do dokumenta PDF, povezanega s tem določenim plačilom.
Rečeno je, da bodo dokumente hranili akreditirani ponudniki gostiteljev dokumentov.
"Na primer, če bi avstralska vladna agencija uporabila to storitev, bi myGov lahko shranil dokumente in overjena povezava bi zagotovila neposreden dostop do dokumenta na myGov," je dejal RBA.
Storitev plačila z listinami bi po mnenju RBA koristila tako plačnikom kot prejemnikom plačil.
»To bi bilo še posebej koristno za plačnika, ki prejemnikom pošilja veliko korespondence s podrobnimi informacijami o njihovih plačilih. Pogosto pride do zamika med potrdilom o plačilu in prejemom povezane korespondence – to povzroči veliko število klicev v klicne centre strank, kar je drago in neučinkovito za obvladovanje,« pravijo v RBA.
»Storitev »plačilo z dokumentom« bi bila dragocena tudi za prejemnike plačil, do katerih bi lahko hitro in enostavno dostopali dopisovanje neposredno iz njihove bančne aplikacije ali spletne bančne storitve, da bi razumeli, za kakšno plačilo je šlo za."
Reserve Bank je sporočila, da zagotavlja podrobne informacije o finančni transakciji prek kanalov elektronskega bančništva da te informacije na voljo finančnim institucijam pri izpolnjevanju njihovih predpisov AML/CTF obveznosti.
Toda za izpolnitev teh obveznosti bodo morali imeti možnost pregledati vse dokumente, povezane s plačilom, in RBA je dejal, da ta rešitev ni všeč vsem igralcem.
Možna rešitev bi bila po njegovih besedah ohranitev dovoljenega seznama zaupanja vrednih subjektov plačnikov, ki zagotavlja olajšavo finančnim institucijam od zahteve po pregledu dokumentov, povezanih s plačili zaupanja vrednih oseb entitete.
"Naše razumevanje je, da bi finančne institucije pozdravile tak seznam dovoljenih, saj bi bili stroški in trud, povezani s pregledovanjem vseh povezanih plačilnih dokumentov, izziv," je zapisala RBA.
To bi pomenilo, da bi korespondenca, poslana s plačilom s strani zaupanja vrednih subjektov, kot je avstralska vladna agencija, ostala zasebna za prejemnika plačila in banke bi imele dostop do dokumenta samo zaradi zagotavljanja storitev tehnične podpore imetniku računa in samo s soglasjem imetnika računa.
Da bi se to zgodilo, bi bilo treba razviti formalni okvir upravljanja, RBA pa je predlagala, da bi Austrac lahko bil avtor za shemo.
Komisija za pravne in ustavne zadeve je junija začela preiskavo, ki med drugim želi ugotoviti učinkovitost Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma iz leta 2006 za preprečevanje pranja denarja zunaj bančnega sektorja, privlačnost Avstralije kot destinacije za prihodke od tujega kriminala in korupcije ter vlogo Austraca pri nadzoru takšnih dejavnosti.
POVEZANO POKRITJE
- Westpac se strinja s kaznijo v višini 1,3 milijarde avstralskih dolarjev zaradi kršenja zakonov o preprečevanju pranja denarja
- Commonwealth Bank in Austrac dosegla 700 milijonov avstralskih dolarjev dogovora o kršitvah proti pranju denarja
- Austrac po preiskavi proti pranju denarja daje Afterpayu popolno izjavo
- Austrac naroči revizijo skladnosti finančnega kriminala PayPal Australia
- Uredba proti pranju denarja za vse kripto borze na Austracovem seznamu želja
- 270 naslovov je odgovornih za 55 % vsega pranja denarja s kriptovalutami
- Notranje zadeve verjamejo, da še ni tehnološke zmogljivosti za pravilo potovanja s kriptovalutami