ماذا يفعل المستشار المالي؟

قد يكون الطلاب المحتملون والمهنيون العاملون مفتونين بما يفعله المستشار المالي من أجل لقمة العيش. يستخدم هؤلاء المتخصصون في الصناعة خبراتهم في الضرائب والاستثمارات والعقارات والتأمين للتوصية بالخطط المالية للأفراد.

يقوم المستشارون الماليون بتقييم أصول العميل وتدفقاته النقدية والتزاماته بالإضافة إلى حالته الضريبية والتغطية التأمينية لتطوير الأهداف المالية. كما يقومون أيضًا بتحليل البيانات المالية والحفاظ على الامتثال للقوانين.

ال مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل تتوقع نموًا في التوظيف بنسبة 5٪ للمستشارين الماليين بين عامي 2020 و 2030.

يوم في حياة المستشار المالي

يجب أن يتمتع المستشارون الماليون بالخبرة في الرياضيات الأساسية والتمويل الشخصي والبحث. قد يتخصص المستشارون في التخطيط المالي والتأمين والتقاعد إلى جانب الأسهم والعقارات والضرائب.

قد يعمل المتخصصون في الصناعة لدى وسطاء الأوراق المالية والسلع وشركات التأمين والمؤسسات المالية. أثناء تقديم المشورة للعميل، قد يتعاون المستشارون الماليون مع المحامين والمحاسبين وممثلي التأمين على الحياة.

يقوم المستشارون الماليون عادةً بإدارة المسؤوليات التالية:

• تقديم الحلول المالية
• بناء شبكات الإحالة
  
• تقديم خدمات التخطيط المالي 
  
• الامتثال للسياسات واللوائح
  
• تقديم المشورة للعملاء حول إيجابيات وسلبيات المنتجات
  
• مراجعة المعلومات المالية للعميل للتأكد من امتثالها 
  
• تطبيق أدوات المبيعات لإجراء التحليلات وعرض المنتجات
  
• إقامة شراكات مصرفية للبيع بالتجزئة والثروة والأعمال المصرفية
  
• البحث في الاستثمارات الحالية والجديدة وحلول التأمين
  

نمط حياة المستشار المالي

يقوم المستشارون الماليون بمراجعة الأهداف المالية للعميل، ونقل خيارات الاستثمار والمخاطر، وإنشاء استراتيجيات لتعزيز الأداء المالي.

قد يعمل المتخصصون في الصناعة أكثر من 40 ساعة في الأسبوع ويجتمعون مع العملاء في الأمسيات وعطلات نهاية الأسبوع. مع التقلبات في سوق الأوراق المالية، قد يتعرض المستشارون الماليون للضغط. يمكن لمحترفي الصناعة العمل من المنزل أو عن بعد.

من المتوقع أن يظل المستشارون الماليون مطلعين على التشريعات وتغييرات الصناعة من خلال التعليم المستمر.

توقعات الراتب كمستشار مالي

بلغ متوسط ​​الأجر السنوي للمستشارين الماليين أكثر من 89000 دولار، اعتبارًا من عام 2020. يعمل العديد من المهنيين ذوي الرواتب الأعلى في الوساطة الائتمانية وشركات التأمين والإدارة الشركات والمؤسسات وكذلك الأوراق المالية وعقود السلع والاستثمارات الأخرى الأعمال.

ما الذي يتطلبه الأمر لتصبح مستشارًا ماليًا؟

من المتوقع عمومًا أن يكون لدى المستشارين الماليين أربع سنوات درجة المالية. أ ماجستير التمويل درجة أو رخصة الدراسات العليا أو الشهادة يمكن أن تزيد من فرص التقدم الوظيفي.

في حين أن معظم أصحاب العمل لا يطلبون تخصصًا محددًا، فإن الدرجات العلمية في الاقتصاد والرياضيات والأعمال التجارية مفيدة. عادةً ما يخضع المستشارون الماليون المعينون حديثًا لأكثر من عام من التدريب مع أحد كبار المستشارين.

في حين أن عملية التقاطع صعبة، يمكن للأفراد الذين يغيرون حياتهم المهنية دخول المجال بدرجة البكالوريوس. يجب على مغيري المهنة التفكير في التسجيل في دورات التمويل والتخطيط العقاري وإدارة المخاطر للتحضير لدورهم الجديد.

يمكن للمهنيين العاملين استكشاف فرص التدريب المدفوع الأجر لاكتساب الخبرة. لكي تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP)، يجب على المهنيين إكمال برنامج مسجل في مجلس إدارة CFB واجتياز الاختبار.

الاستشارات المالية مجال تنافسي. يجب على المستشارين الحفاظ على عقلية النمو للاحتفاظ بالعملاء الحاليين والحفاظ على الميزة التنافسية.

ما المهارات التي أحتاجها كمستشار مالي؟

يحتاج المستشارون الماليون إلى مهارات خاصة بالوظيفة ومهارات الأفراد لتحقيق النجاح. يتطلب هذا الدور مهارات الاتصال والتفاوض وصنع القرار الفعالة بالإضافة إلى المحاسبة والمبيعات وإدارة الأعمال والخبرة المالية.

يجب أن يتمتع المتخصصون في الصناعة بالمهارة في بناء العلاقات مع العملاء، واستكمال تحليلات المخاطر، والبحث في السوق عن المنتجات والخدمات. يحافظ المستشارون الماليون على نهج عمل أخلاقي ومهني أثناء تطوير الاستراتيجيات المالية.

مهارات تقنية	مهارات الناس
بحث تحليل الأسهم تحليل المخاطر التخطيط المالي التقنيات المالية والمحاسبية	تفكير تحليلي بناء العلاقات تواصل مهارات التعامل مع الآخرين عين للحصول على التفاصيل

ختاماً

تعتبر الاستشارات المالية فرصة رائعة لتثقيف العملاء حول تراكم الثروات وإدارة المخاطر. يساعد المستشارون العملاء في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن السوق والاستثمارات.

إذا كنت تستمتع ببناء العلاقات، والتغلب على التحديات، والسعي لتحقيق الهدف النهائي، ففكر في العمل في مجال الاستشارات المالية.

تمت مراجعة هذه المقالة بواسطة ليزيت ماتوس، CPA 

ليزيت ماتوس هي محاسب قانوني معتمد في ولاية نيويورك. حصلت على بكالوريوس العلوم في المالية والمحاسبة من جامعة نيويورك. بدأت ماتوس حياتها المهنية في شركة Ernst & Young، حيث قامت بتدقيق مجموعة متنوعة من الشركات، في المقام الأول في مجال المنتجات الاستهلاكية ووسائل الإعلام والترفيه. عملت في القطاع الخاص كمحاسب لشركات المحاماة وشركة ITOCHU، وهي تكتل دولي يدير أكثر من 20 شركة تابعة وفرعية. يبقى ماتوس على اطلاع دائم بالتغيرات في صناعة المحاسبة من خلال الدورات التعليمية.

Lizzette Matos هي عضو مدفوع الأجر في شبكة المراجعة المستقلة Red Ventures Education.

تمت مراجعة هذه الصفحة آخر مرة في 17 يناير 2022.