L'exchange di criptovalute Bitcoin Babe ha testimoniato di essere stato debankato 91 volte e vittima di bullismo da parte di Austrac, con l'organismo industriale che chiede la fine di tale comportamento "anticoncorrenziale" da parte delle banche australiane.
L'amministratore delegato di Fintech Australia ha dichiarato a una commissione del Senato che circa 150 membri della sua organizzazione lo sono stati debanked da banche e istituti finanziari in Australia, senza alcuna motivazione fornita o possibilità di ricorrere in appello decisione.
"Ho almeno 40 questioni aneddotiche, ma direi che ce ne sono almeno 150 che sono state svalutate nel corso ", ha detto Rebecca Schot-Guppy al comitato ristretto sull'Australia come centro tecnologico e finanziario Mercoledì.
"Direi che almeno 100 di loro sono imprese fintech, dato che il maggior numero di operazioni di debanking si verifica probabilmente in quello spazio dei pagamenti... ma questo è un problema anche per le nostre imprese di tecnologia patrimoniale. E non sono necessariamente le stesse tecnologie della ricchezza ad essere debankate, sono i loro clienti, come le piattaforme di trading, i robo-advisor."
Schot-Guppy ritiene che ci siano due ragioni principali per cui una fintech viene debankata. Il primo riguarda l’antiriciclaggio e il finanziamento del terrorismo (AML/CTF), mentre il secondo riguarda il comportamento anticoncorrenziale delle banche.
"[Le fintech] non possono effettivamente gestire la propria attività senza conti di transazione, o la capacità di farlo accedere ai canali di pagamento... quando una banca debanka una fintech australiana, ha effetti davvero ampi, pure."
Tali effetti includono l’impossibilità di trovare un partner bancario sostitutivo che consenta loro di continuare a gestire la propria attività; essere costretto a tornare al punto di partenza per trovare un nuovo partner invece di ridimensionarsi; e talvolta far sì che i clienti vengano scoraggiati dal marchio a causa del debanking.
L’Australian Transaction Reports and Analysis Center (Austrac) alla fine del 2017 ottenuto l'autorizzazione estendere la regolamentazione AML/CTF agli scambi di criptovalute. Austrac a luglio ha detto di averlo in giro 4.722 scambi registrati.
"Ciò che è interessante per certi aspetti è che alcuni di loro in realtà già riferiscono direttamente ad Austrac, altri hanno già obblighi di rendicontazione, a causa del tipo di attività e quindi le preoccupazioni AML/CTF delle grandi banche sono davvero eccessive dato che hanno già obblighi di auto-segnalazione," ha continuato il CEO.
"È necessaria un po' più di collaborazione o discussione con Austrac."
Davanti al comitato era presente anche Michaela Juric di Bitcoin Babe, che ha affermato di essere stata debankata e bandita da 91 banche e istituti finanziari.
"91 divieti a vita, senza alcuna motivazione", ha detto. "Non viene fornita alcuna motivazione, è solo 'siamo spiacenti, non possiamo più offrire i nostri servizi', può variare da 30 giorni di preavviso, fino a 24 ore di preavviso è il tempo più breve che mi è stato concesso per trovare un nuovo servizio bancario disposizioni."
Juric ha detto che la sua registrazione presso Austrac non è mai stata richiesta dalle banche. Ha anche detto di sentirsi vittima di bullismo da parte di Austrac e di essere stata inserita in una lista di controllo del terrorismo.
Anche Michael Minassian di Nium, focalizzato sulle rimesse, è stato debankato in diverse occasioni.
"Nium ha rapporti bancari in 40 paesi in tutto il mondo e tuttavia l'Australia è l'unico mercato in cui siamo stati debankati", ha affermato. "Le banche sono sempre a una decisione dal chiudere le loro attività fintech."
Schot-Guppy ha chiesto al comitato di prendere in considerazione la possibilità di dare alle fintech un maggiore accesso ai canali di pagamento, una maggiore chiarezza normativa da parte di Austrac per quanto riguarda i requisiti AML/CTF. Ha inoltre chiesto che le banche abbiano il mandato di accettare l’accordo AML/CTF che le fintech hanno già con Austrac e l’istituzione di un processo di ricorso per quando una fintech viene debankata.
Per quanto riguarda la regolamentazione, Schot-Guppy ha affermato un regime di autoregolamentazione, come quello visto nel Spazio Acquista ora e paga dopo, funzionerebbe nello spazio crittografico.
"Abbiamo visto che i codici di autoregolamentazione funzionano davvero bene... e penso che il ritmo con cui si sta verificando l'innovazione Per quanto riguarda il settore delle criptovalute, ha senso un codice di autoregolamentazione piuttosto che un regime di licenze completo", ha affermato disse.
Il presidente della commissione, il senatore Andrew Bragg, ha affermato che è improbabile che il governo "torni indietro". accettare l’autoregolamentazione nel settore, soprattutto considerando che è stata lanciata una richiesta di regolamentazione delle criptovalute entità.
"A dire il vero, la tendenza nel settore delle criptovalute non sarà quella dell'autoregolamentazione... abbiamo già una certa regolamentazione sulla registrazione degli scambi di valuta, e quindi penso che stiamo andando nella direzione opposta con questo," ha disse.
Juric ha affermato che una regolamentazione più forte potrebbe vedere la finanza tradizionale, come le banche, entrare nel settore delle criptovalute.
"E il settore delle criptovalute come lo conosciamo ora diventerebbe essenzialmente default perché le banche hanno la capacità di annientare la concorrenza", ha affermato.
Aggiornato il 9 settembre 2021 alle 9:25 AEST: Modificato "14" in "40" nella prima citazione del CEO di Fintech Australia.
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